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，但需要注意选择的平台以避免欺诈或虚假宣传。
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3：如果选择微信官方渠道，按照提示完成支付 ，支付成功后，房卡将自动添加到你的账户中
。
4：如果选择第三方平台
，按照平台的提示完成购买流程，确认平台的信誉和性。
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　　银行消费贷利率将迎来重要变化
。

　　昨日（3月30日）
，证券时报记者从多家国有大行、股份行 、城商行处获得确认，已有多家银行总行向各分支机构发出内部通知：4月起信用消费贷产品年化利率上调至不低于3%。这意味着 ，银行消费贷开年以来经历新一轮“价格战
”之后
，将回归理性 。

　　多位业内分析人士向证券时报记者表示，金融机构应摒弃规模情结与速度情结 ，不再单纯追求简单的规模增长和市场份额
，而是要将贷款利率维持在合理水平，以此增强自身商业可持续性
。

　　消费贷利率将不低于3%

　　近日 ，证券时报记者从多家银行人士获悉
，其所在银行自2025年4月起，信用消费贷产品年化利率将统一上调至不低于3% ，现存3%以下的超低利率贷款将争取在3月31日前完成提款。

　　一家股份行华东某分行人士告诉记者，该行个贷部人员周末紧急加班
，通过电话或微信渠道向已申请3%利率以下消费贷款的客户提示：“未提款客户请于周一（3月31日）之前提款 。”也有银行工作人员抓住最后“窗口期 ”进行营销，向资质较好的个体工商户发出通知 ，尽快于4月1日之前测试额度或提款
。

　　华夏银行位于江苏省的一家分行工作人员在内部发布通知称：“接紧急通知
，4月起将不再允许发放低定价消费贷款。总行已修改活动参数，所有利率低于3%的优惠券 ，有效期已调至3月31日
，请务必做好客户解释工作，抓紧时间营销促提 。
”另有华南地区国有大行个贷工作人员发布内部通知 ，称“请各位同事及时通知各自客户测额或者提款工作”。

　　除了国有大行及股份行
，也有城商行展开类似行动
。一位金融消费者表示，自己的北京银行APP收到的优惠年化利率为2.55%、2.58%和2.78%不等的多张“京e贷 ”固定利率优惠券 ，即将过期
，截止日期为2025年3月31日。公开资料显示，“京e贷
”是北京银行推出的一款线上信贷产品 ，借款用途分为经营用途和消费用途 。

　　证券时报记者注意到，去年11月末在京召开的市场利率定价自律机制工作会议明确提及
，“要充分发挥利率自律机制重要作用，有效维护市场竞争秩序 ，畅通货币政策传导
，不断提升金融服务实体经济质效
。强化利率政策执行，规范金融机构定价行为 ，促进金融机构提升自主理性定价能力。”

　　利率“卷 ”至历史新低

　　金融监管总局日前印发通知
，要求金融机构发展消费金融，更好满足消费领域金融需求 。鼓励银行业金融机构在风险可控前提下 ，加大个人消费贷款投放力度
，合理设置消费贷款额度
、期限、利率，优化资源配置
。在有效核实身份 、风险可控前提下 ，探索开展线上开立和激活信用卡业务。

　　在扩内需
、促消费的政策导向下
，消费贷市场掀起新一轮“价格战
”，利率刷新历史低点 。许多商业银行的消费贷年化利率低于3% ，少数银行消费贷利率甚至下探至2.4%左右，低于央行3月公布的1年期贷款市场报价利率10至70个基点（BP）
。

　　“‘中银E贷’助力提振消费
，最高贷款额度提升至30万元，年化利率2.9%起。”一位中国银行工作人员向证券时报记者介绍 ，中银E贷为纯线上审批的个人互联网消费贷款 。除该款产品
，该行“随心智贷 ”产品的最高额度目前也从30万元提高至50万元，贷款期限最长延至5年
。

　　此外 ，城商行消费贷利率下行趋势则更加明显
，营销方式五花八门，不少城商行针对新客、团客推出利率优惠。

　　江苏银行针对新客推出消费贷优惠年化利率2.58% ，额度最高100万元
，期限最长3年；北京银行某消费贷产品在3月31日前有限时优惠，新客首借低至2.58% ，额度最高100万元
，期限最长3年，随借随还 、按日计息 。宁波银行“白领通”推出拼团活动 ，3人拼团，利率低至2.68%；5人拼团
，利率低至2.58%。此外，该行“宁来花·直接贷
”叠加专享优惠券后利率最低可降至年化2.49%
。

　　日前 ，融360数字科技研究院监测数据显示
，2025年2月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为2.91% ，环比下跌7个基点
，同比下降28个基点，已经多次刷新历史低点。

　　另外 ，银行经营压力却有上升趋势 。证券时报记者注意到
，近期上市银行披露的2024年年报显示，国有大行
、股份行等全国性银行的净息差普遍同比持续缩窄
。

　　具体来看 ，多家上市银行净息差同比降幅达19个基点
，有股份行净息差较上年末下降超50个基点。金融监管总局数据显示，截至2024年末 ，我国商业银行净息差下降至1.52%，同比下降17个基点 。多家银行在年度业绩会上表示
，已从资、负两端入手稳住息差下滑，但短期内净息差仍有下降空间
。

　　值得注意的是 ，银行个人信贷业务不良贷款率有抬头趋势。在息差缩窄背景下
，政策加持的个人消费贷成为银行提高资产收益 、推动零售转型的新增量 。但由于居民收入下降
、失业率上升等阶段性问题，多家银行个人信贷不良率出现抬头 ，消费贷等信用贷款尤甚
，有银行个人消费贷不良率较上年末猛增7.93个百分点，引发市场关注
。

　　需引导消费贷理性竞争

　　从实际执行情况来看 ，商业银行消费贷产品虽有低息趋势
，但大部分商业银行在客群分层、风险管控上仍有把关，并不是所有客户都能拿到最高额度 、以最低利率贷款。

　　针对消费贷款利率不断下探 ，也有业内人士提示将对贷款人产生多方影响 。招联首席研究员
、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为：“一是可能让消费者产生利率幻觉
，不顾个人实际情况盲目申请，从而加重个人债务负担；二是消费贷款可能被套用、挪用 ，从而导致信贷资金违规流入资本市场 、理财市场等
。”

　　“如何在更多额度、更长期限的授信业务与风险管理工作中取得平衡，银行机构仍面临挑战。 ”素喜智研高级研究员苏筱芮表示
，如何选择合适的场景来响应新规考验各家机构策略与眼光，银行机构需要把控场景方的资质
、过往表现等 ，结合自身的客群与场景特征进行决策 。

　　“2024年12月
，中央经济工作会议提出，要综合整治‘内卷式’竞争。金融机构应摒弃规模情结和速度情结 ，不追求简单的规模增长和市场份额
，而是应将贷款利率保持在合理水平，增强商业可持续性
。金融管理部门应引导自律机制充分发挥作用 ，加强对金融机构的引导和规范。
”董希淼表示 。

　　“银行消费贷的未来突围方向需从‘价格竞争’转向‘价值深耕’
。”苏商银行特约研究员薛洪言告诉记者
，首先，场景化嵌入是破局关键。消费贷的本质是服务于具体消费行为 ，银行应跳出单纯放贷逻辑
，主动对接消费趋势和消费场景 。其次，进行客群分层与区域下沉 ，针对不同客群开发针对性产品，提高差异化竞争能力
。最后
，持续发力金融科技，提高风控水平的同时优化用户体验。最终目标是将消费贷融入实体消费链条 ，通过差异化服务体系实现从规模扩张到质效提升的转型 。

　　（原文题为《消费贷“低息潮 ”将退 多家银行4月起上调利率》）

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”教程房卡分享:https://www.krqz.com.cn/kuang/24561.html